Luottokortti

Vertaa ja valitse juuri sinun tarpeeseen sopivin luottokortti.

Ferratum Mastercard

Hae luottokorttia

Ei kuukausi- tai vuosimaksuja

Osta nyt, maksa myöhemmin

Jopa 60 pv korotonta maksuaikaa

Kortti heti puhelimeen ja käyttöön

Siirrä luottoa tilille kun haluat

Korkoesimerkki osamaksun yhteydessä:
Korko 17,50 % ja tod. vuosikorko 18,97 %, 1500 €/12 kk. Yht: 1643,96€.

Instabank luottokortti

Hae luottokorttia

Avaus- ja vuosimaksu 0€

Rahat heti käytettävissä

Jäsenetuja ja jopa -10% alennus

Virtuaalinen luottokortti puhelimeen

Nosta luottoa tilille kun haluat

Lainaesimerkki: Laina 5000 euroa, nimelliskorko 16,9%, todellinen vuosikorko 20,75%. Kuukausierä 12kk tmaksuajalla on 461€. Kulut 530€, yhteensä 5530€.

Mikä on luottokortti?

Luottokortti on maksuväline, joka antaa mahdollisuuden maksaa ostoksia ja palveluita lainarahalla. Toisin kuin pankkikortti, joka veloittaa ostoksen heti käyttötililtä, luottokortti kokoaa kaikki kuukauden aikana tehdyt maksut yhteen laskulle. Tämä lasku lähetetään yleensä kerran kuukaudessa, ja sen voi maksaa joko kokonaisuudessaan tai osissa.

Yksi luottokortin suurimmista eduista on koroton maksuaika, joka on tyypillisesti 30–45 päivää. Jos laskun maksaa kokonaan eräpäivänä, ostoksille ei kerry lainkaan korkoa. Jos taas maksaa vain osan, loppusummalle alkaa kertyä korkoa, joka on yleensä huomattavasti korkeampi kuin tavallisissa lainoissa.

Luottokortti tarjoaa usein myös lisäetuja, kuten ostoturvan, matkavakuutuksen ja bonuksia. Ne tekevät kortista enemmän kuin pelkän maksuvälineen – se voi tuoda turvaa sekä kotimaan arjessa että ulkomailla matkustaessa.

Luottokortin hyödyt arjessa ja matkailussa

Luottokortti on monelle paljon enemmän kuin pelkkä maksuväline. Sen suurin etu arjessa on joustavuus: ostokset voi maksaa heti ja hoitaa laskun myöhemmin korottoman maksuajan puitteissa. Tämä helpottaa talouden hallintaa esimerkiksi silloin, kun suurempi meno osuu juuri ennen palkkapäivää. Lisäksi monet kortit kerryttävät bonuksia, alennuksia tai pisteitä, jotka tuovat lisäarvoa tavallisiin ostoksiin.

Matkailussa luottokortista on vielä enemmän hyötyä. Monet hotellit ja autovuokraamot vaativat varaukseen nimenomaan luottokorttia, sillä se toimii vakuutena mahdollisia lisäkuluja varten. Korttiin sisältyvä matkavakuutus tuo turvaa yllättävissä tilanteissa, kuten sairastumisissa tai matkatavaroiden katoamisessa. Lisäksi ostoturva varmistaa, että saat rahasi takaisin, jos ulkomailta tilattu tuote jää toimittamatta.

Kortti vähentää myös käteisen tarvetta, mikä lisää turvallisuutta reissussa. Ja jos kortti katoaa tai varastetaan, pankki voi sulkea sen nopeasti ja toimittaa tarvittaessa väliaikaisen kortin tai käteistä.

Luottokortin haitat ja riskit – mitä kannattaa huomioida?

Vaikka luottokortti tarjoaa monia etuja, siihen liittyy myös riskejä, jotka on hyvä ymmärtää ennen kortin hankkimista. Suurin riski on velkaantuminen. Koska luottokortilla maksaminen ei näy heti käyttötilillä, voi rahankäyttö helposti karata käsistä. Jos laskua ei makseta kokonaan eräpäivänä, jäljelle jäävälle summalle alkaa kertyä korkoa – ja luottokorttien korot ovat usein 15–20 % vuodessa, mikä tekee osamaksusta kallista.

Toinen huomioitava seikka on kortin kustannukset. Vuosimaksut, tilinhoitomaksut, käteisnostopalkkiot ja valuutanvaihtokulut voivat kasvattaa kortin käytön hintaa merkittävästi. Lisäksi viivästyneistä maksuista seuraa muistutusmaksuja ja viivästyskorkoa, ja pahimmillaan maksamattomat velat voivat johtaa maksuhäiriömerkintään.

Luottokortin käyttö voi myös hämärtää kokonaiskuvaa omasta taloudesta, etenkin jos käytössä on useampi kortti. Tällöin kokonaisvelan seuraaminen vaikeutuu.

Miten luottokortin koroton maksuaika toimii?

Koroton maksuaika on yksi luottokortin merkittävimmistä eduista. Se tarkoittaa ajanjaksoa, yleensä 30–45 päivää, jonka aikana luottokortilla tehdyt ostokset voi maksaa takaisin ilman korkokuluja. Käytännössä tämä antaa mahdollisuuden siirtää maksua eteenpäin joustavasti – ostoksen voi tehdä heti ja hoitaa maksun vasta, kun palkka tai muut tulot seuraavan kerran tulevat.

Koroton maksuaika toimii vain, jos luottokorttilasku maksetaan kokonaisuudessaan eräpäivään mennessä. Jos maksetaan vain minimilyhennys tai osa laskusta, jäljelle jäävälle summalle alkaa kertyä korkoa, joka on usein huomattavasti korkeampi kuin tavallisissa lainoissa. Näin ollen pitkäaikainen osamaksu voi muuttua kalliiksi.

Tämä ominaisuus tekee luottokortista houkuttelevan arjen hankintoihin ja yllättäviin menoihin. Se tarjoaa joustoa ilman lisäkuluja, kun korttia käytetään vastuullisesti. Parhaan hyödyn saa, kun luottokorttia ei käytä ylimääräiseen kuluttamiseen, vaan hyödyntää korotonta maksuaikaa suunnitelmallisesti.

Luottorajan merkitys ja sen hallinta

Luottoraja on summa, jonka verran voit käyttää luottokorttia lainarahana. Se määritellään korttia hakiessa, ja sen suuruus perustuu pankin arvioon hakijan maksukyvystä. Tulojen, menojen ja luottotietojen perusteella luottoraja voi olla muutamasta sadasta eurosta useisiin tuhansiin.

Luottoraja tuo arkeen joustoa: se mahdollistaa ostosten tekemisen ja yllättävien menojen kattamisen, vaikka tilillä ei olisi heti katetta. Esimerkiksi auton korjaus, kodinkoneen hankinta tai matkakulut voi hoitaa luottokortilla ja maksaa takaisin myöhemmin.

Hallinta on kuitenkin tärkeää. Suuri luottoraja voi houkutella käyttämään enemmän kuin on varaa maksaa takaisin. Jos laskua ei maksa kokonaisuudessaan, avoimelle saldolle alkaa kertyä korkoa, joka kasvattaa velkaa nopeasti. Paras tapa hallita luottorajaa on käyttää sitä harkiten, pitää oma kulutus budjetissa ja seurata kortin käyttöä säännöllisesti.

Luottokortin ostoturva ja sen tuomat edut

Yksi luottokortin merkittävimmistä eduista on ostoturva. Se tarjoaa kuluttajalle lisäturvaa tilanteissa, joissa maksettu tuote ei vastaa odotuksia, jää toimittamatta tai myyjä menee konkurssiin. Tämä suoja perustuu kuluttajansuojalakiin, jonka mukaan luotonantaja vastaa ostoksesta myyjän rinnalla.

Käytännössä tämä tarkoittaa, että jos esimerkiksi verkkokaupasta tilattu tuote ei saavu tai palvelu jää saamatta, voit reklamoida asiasta kortin myöntäjälle ja hakea hyvitystä. Tämä koskee sekä kotimaisia että ulkomaisia ostoksia, mikä tekee luottokortilla maksamisesta erityisen turvallista verkkokaupoissa ja matkavarauksissa.

Moniin luottokortteihin sisältyy myös erillinen ostoturvavakuutus. Se voi kattaa esimerkiksi rikkoutuneen tuotteen korjaamisen tai korvaamisen tietyn ajan sisällä ostopäivästä. Näin kortti tarjoaa lisäturvaa myös arjen hankintoihin.

Ostoturva tuo mielenrauhaa: kun maksat luottokortilla, et jää yksin ongelmatilanteissa, vaan pankki tai korttiyhtiö on tukenasi.

Matkavakuutus luottokortin mukana – mitä se kattaa?

Moniin luottokortteihin sisältyy matkavakuutus, joka astuu voimaan, kun matka maksetaan kortilla. Tämä tekee kortista houkuttelevan erityisesti paljon matkustaville, sillä vakuutus tuo turvaa ilman erillistä lisäkustannusta.

Luottokortin matkavakuutus kattaa tyypillisesti sairastumisia ja tapaturmia matkan aikana sekä niistä aiheutuvia hoitokuluja. Lisäksi se voi sisältää korvauksia matkatavaroiden katoamisesta, viivästyneistä lennoista tai jopa matkan peruuntumisesta esimerkiksi sairastumisen vuoksi. Joissakin korteissa vakuutus ulottuu myös mukana matkustaviin perheenjäseniin.

On kuitenkin tärkeää huomata, että korttien matkavakuutusten kattavuus vaihtelee paljon. Usein niissä on rajoituksia, kuten tietty enimmäiskorvausmäärä, ikärajoja tai rajauksia riskialttiiden urheilulajien osalta. Aktiivisesti matkustavan voi siis olla järkevää täydentää kortin vakuutusta erillisellä matkavakuutuksella.

Luottokortti vai joustoluotto – kumpi valita?

Luottokortti ja joustoluotto ovat molemmat joustavia rahoitusratkaisuja, joissa käytössä on ennalta sovittu luottoraja. Molemmilla on omat vahvuutensa, ja valinta riippuu siitä, mihin tarkoitukseen rahaa tarvitaan.

Luottokortti on käytännöllinen, kun maksat ostoksia suoraan kortilla. Sen suurin etu on koroton maksuaika, jolloin ostokset voi maksaa vasta myöhemmin ilman korkokuluja, jos laskun maksaa eräpäivään mennessä. Lisäksi luottokortti tarjoaa lisäetuja, kuten ostoturvan, matkavakuutuksen ja mahdollisuuden kerryttää bonuksia. Kortti sopii erityisen hyvin matkailuun, verkkokauppaostoksiin ja äkillisiin menoihin.

Joustoluotto puolestaan toimii niin, että voit nostaa rahaa suoraan tilille tarpeen mukaan. Korko alkaa kertyä heti, kun noston tekee, eikä korotonta maksuaikaa yleensä ole. Se on hyvä vaihtoehto silloin, kun laskut tai muut menot pitää maksaa käteisellä eikä kortti käy maksuvälineenä. Joustoluottoa voi myös lyhentää omaan tahtiin, mutta pitkällä aikavälillä kustannukset voivat olla merkittävät.

Kenelle luottokortti sopii ja kuka voi saada sen?

Luottokortti sopii parhaiten henkilölle, joka hallitsee oman taloutensa hyvin ja pystyy maksamaan laskut ajallaan. Kortti tuo turvaa ja joustoa arkeen, mutta väärin käytettynä siitä voi tulla taloudellinen riski. Siksi se ei ole välttämättä oikea valinta kaikille.

Kortin voi saada yleensä täysi-ikäinen henkilö, jolla on säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot. Tulojen ei tarvitse olla suuret, mutta niiden pitää olla riittävät, jotta kortin käyttö voidaan maksaa takaisin. Kortin luottoraja määräytyy pankin arvion mukaan – opiskelijoille ja pienituloisille tarjotaan yleensä pienempi raja, kun taas vakituisessa työssä oleville se voi olla useita tuhansia euroja.

Luottokortti sopii erityisen hyvin paljon matkustaville, verkkokauppaostoksia tekeville ja niille, jotka haluavat turvaa yllättäviin menoihin. Sen sijaan, jos laskujen maksaminen tuottaa usein vaikeuksia tai talous on muuten tiukilla, kortista voi tulla enemmän haittaa kuin hyötyä.

Opiskelijan luottokortti – mahdollisuudet ja rajoitukset

Opiskelijan luottokortti voi tuoda arkeen joustoa ja turvaa, mutta sen käyttöön liittyy myös rajoituksia. Kortti myönnetään yleensä opiskelijoille pienemmällä luottorajalla, tyypillisesti 500–1 000 euroa. Tämä auttaa pitämään velan hallittavissa ja estää liiallisen velkaantumisen.

Monet pankit tarjoavat opiskelijoille erityisiä kortteja, joissa vuosimaksu on alhainen tai jopa kokonaan ilmainen. Joihinkin kortteihin sisältyy matkavakuutus, mikä on hyödyllinen esimerkiksi vaihto-opintojen tai reissujen aikana. Kortti voi myös toimia turvallisena maksuvälineenä verkkokauppaostoksissa, sillä ostoturva suojaa, jos tuotetta ei toimiteta.

Toisaalta opiskelijan luottokortin saaminen ei ole itsestäänselvyys. Pankki arvioi hakijan maksukykyä, ja säännölliset tulot ovat usein edellytys kortin myöntämiselle. Jos tulot ovat hyvin pienet tai epäsäännölliset, kortin hakeminen voi olla hankalaa. Lisäksi väärin käytettynä luottokortti voi johtaa velkaongelmiin jo opintojen aikana.

Useampi luottokortti: hyöty vai riski?

Monella kuluttajalla on käytössään useampi kuin yksi luottokortti. Tämä voi olla järkevää, mutta siihen liittyy myös riskejä.

Hyödyt: Useampi kortti mahdollistaa erilaisten etujen hyödyntämisen. Yksi kortti voi tarjota matkavakuutuksen ja ostoturvan ulkomaanmatkoille, toinen taas bonuksia päivittäisistä ostoksista. Varakortti voi myös olla hyödyllinen, jos pääkortti katoaa, varastetaan tai sitä ei hyväksytä maksutilanteessa. Lisäksi eri korttien luottorajat voivat antaa lisää joustoa talouden hallintaan.

Riskit: Useamman kortin hallinta voi olla haastavaa. Jos velkaa kertyy useille korteille, kokonaiskuva omasta taloudesta voi hämärtyä ja takaisinmaksu vaikeutua. Myös vuosimaksut ja muut kulut voivat kasvaa merkittävästi, jos kortteja on useita, mutta etuja ei käytetä täysimääräisesti. Lisäksi suurempi käytettävissä oleva luotto voi houkutella kuluttamaan yli omien varojen.

Luottokortti nettiostoksissa ja ulkomailla

Luottokortti on yksi turvallisimmista maksuvälineistä niin verkossa kuin ulkomaillakin. Sen tarjoama ostoturva suojaa kuluttajaa tilanteissa, joissa verkkokaupasta tilattu tuote ei koskaan saavu, on viallinen tai palvelu jää toimittamatta. Tällöin pankki tai korttiyhtiö voi palauttaa rahat, mikä tekee nettiostoksista huomattavasti turvallisempia kuin tavallisella pankkikortilla maksaminen.

Ulkomailla luottokortti on lähes välttämätön. Monet hotellit ja autonvuokraamot vaativat varaukseen luottokortin, sillä se toimii vakuutena mahdollisia lisäkuluja varten. Lisäksi kortilla maksaminen vähentää käteisen tarvetta ja tekee matkasta turvallisemman. Jos kortti katoaa tai varastetaan, sen voi sulkea nopeasti, ja pankki voi toimittaa uuden kortin tai järjestää hätäkäteistä.

On kuitenkin hyvä huomioida, että ulkomaanostoista peritään usein valuutanvaihtopalkkio, yleensä 1,5–3 % ostoksen hinnasta. Myös käteisnostot automaatista voivat olla kalliita, sillä niistä peritään sekä nostopalkkio että korko heti nostosta alkaen.

Miten vertailla eri luottokortteja järkevästi?

Luottokorttien valikoima on laaja, ja oikean kortin löytäminen voi tuntua hankalalta. Vertailu kannattaa kuitenkin aloittaa omista tarpeista: matkustatko usein, teetkö paljon verkkokauppaostoksia vai etsitkö vain turvallista maksuvälinettä arkeen?

Ensimmäinen vertailukohta on kustannukset. Tarkista vuosimaksu, mahdolliset tilinhoitomaksut, valuutanvaihtopalkkiot ja käteisnostojen kulut. Lisäksi kiinnitä huomiota todelliseen vuosikorkoon, sillä se kertoo, kuinka kallista luoton käyttäminen on, jos laskua ei maksa heti kokonaan.

Toinen tärkeä tekijä ovat lisäedut. Monet kortit sisältävät matkavakuutuksen, ostoturvan, bonuksia tai alennuksia. Hyödyt voivat tehdä yhdestä kortista huomattavasti toista arvokkaamman, vaikka sen vuosimaksu olisikin korkeampi.

Kolmanneksi on hyvä huomioida luottoraja. Se määrittelee, kuinka paljon voit kortilla käyttää. Liian suuri raja voi houkutella turhaan kuluttamiseen, mutta liian pieni voi rajoittaa kortin käyttöä esimerkiksi matkalla.

Vinkkejä vastuulliseen luottokortin käyttöön

Luottokortti on hyödyllinen työkalu, mutta vain silloin, kun sitä käytetään harkiten. Vastuullinen käyttö auttaa välttämään kalliit korkokulut ja pitää talouden hallinnassa.

Ensimmäinen ja tärkein sääntö on maksaa luottokorttilasku kokonaisuudessaan eräpäivänä. Näin hyödynnät korottoman maksuajan etkä joudu maksamaan korkeita korkoja. Jos maksat vain minimilyhennyksen, loppusummalle alkaa kertyä korkoa, mikä voi kasvattaa velkaa nopeasti.

Toinen vinkki on seurata omaa käyttöä säännöllisesti. Monet pankit tarjoavat mobiilisovelluksia, joista näet reaaliaikaisesti, kuinka paljon luottoa on käytetty. Tämä auttaa pitämään kulut hallinnassa.

Lisäksi kannattaa välttää luottokortin käyttöä käteisnostoihin ja laskujen maksuun, sillä niistä peritään usein merkittäviä lisämaksuja ja korko alkaa kertyä heti. Luottokorttia on viisainta käyttää maksuvälineenä ostoksiin, joihin liittyy ostoturvaa ja muita etuja.

Usein kysytyt kysymykset aiheelle: luottokortti

Kuinka monta luottokorttia kannattaa omistaa?

Useimmille riittää yksi hyvin valittu kortti, mutta toisille useampi voi olla hyödyllinen. Jos käytät kortteja eri tarkoituksiin (esim. matkustamiseen ja bonusten keräämiseen), kahdesta kortista voi olla hyötyä. Liiallinen määrä kortteja voi kuitenkin vaikeuttaa talouden hallintaa.

Voiko luottokortilla maksaa kaikenlaisia ostoksia?

Kyllä, lähes kaikki ostokset onnistuvat luottokortilla. Poikkeuksena voivat olla tietyt verkkokaupat, maksupalvelut tai sijoitukset, joihin korttiyhtiöt voivat asettaa rajoituksia.

Kannattaako luottokortti hankkia, jos ei matkusta usein?

Kyllä, sillä kortista on hyötyä myös arjessa. Ostoturva ja koroton maksuaika tekevät siitä kätevän apuvälineen, vaikka et matkustaisi paljon.

Voiko luottokorttia käyttää päivittäisiin ostoksiin?

Voi, ja moni käyttääkin. Kortti tuo turvaa ja bonuksia, mutta tärkeää on muistaa maksaa lasku kokonaan, jotta korkoja ei synny.

Mikä ero on luottokortin ja pankkikortin välillä?

Pankkikortti veloittaa maksut heti tililtä, kun taas luottokortti kokoaa ostokset laskulle, joka maksetaan myöhemmin. Luottokorttiin sisältyy myös ostoturva ja usein muita lisäetuja.

Kuinka kauan luottokortin hakemisen käsittely kestää?

Usein päätös saadaan muutamassa päivässä. Kortin toimitus postitse kestää yleensä 1–2 viikkoa.